Aanhoudende onzekerheid op beurzen

oktober 11th, 2011 No Comments

De laatste maanden is er grote oneerzekerheid op beurzen. Dagelijks is er wel weer nieuws over de beurs. De onzekerheid duurt voort zolang er nog geen oplossing is voor het schuldenprobleem met Griekenland. Er is geen duidelijke oplossing gevonden tot nu toe. Griekenland staat op het punt om failliet te gaan. Telkens weer stemmen de Europese landen in met nieuwe leningen aan Griekenland. Maar zal dit voldoende zijn om Griekenland te redden?

Het gevolg van deze onzekerheid inzake veroorzaakt vaak dalingen op de beurs. Het gaat dan niet alleen om alle beurzen in Europa, maar ook om Aziatische beurzen en de beurs in de Verenigde staten.
Niemand weet hoelang dit probleem nog zal duren. President Obama heeft Europa in ieder geval opgeroepen om zo snel mogelijk met een oplossing te komen voor het probleem met Griekenland. Alle handelaren op de beurs kijken met spanning uit naar een goede oplossing. Niemand weet echter wanneer deze oplossing zal komen.

Besparen op een autoverzekering

oktober 11th, 2011 No Comments

Geld besparen op een autoverzekering is in veel gevallen mogelijk. Er zijn veel meer verzekeringen, maar in dit artikel bekijken we de autoverzekering. Om geld te kunnen besparen op je autoverzekering heb je twee zaken nodig, een werkende internetverbinding en inzicht in je huidige premie.
Als je een werkende internet verbinding hebt kun je premies vergelijken op een zogenaamde vergelijkingssite. Op zo’n site vul je het kenteken van je auto in, je leeftijd, het aantal schade vrije jaren en je postcode. Na het invullen van deze gegevens zal de website tonen bij welke partij je de auto het goedkoopst kunt verzekeren.

Zodra je hebt opgezocht hoeveel premie je nu betaalt, kun je nagaan of er een goedkopere verzekeraar is. Als dat het geval is kun je geld besparen door over te stappen naar de goedkopere verzekeraar.
Je hebt kunnen lezen hoe kinderlijk eenvoudig het eigenlijk is om erachter te komen of je geld kunt besparen op je autoverzekering. Het is zonde om teveel te betalen elke maand. Vergelijk daarom snel de premies van de verschillende verzekeraars. Als je teveel betaald raden wij je aan over te stappen. Vraag bij je huidige verzekeraar wel even na wat de opzegtermijn is. Anders loop je het risico om premie bij twee verzekeraars te betalen. In plaats van geld te besparen op je autoverzekering, verdubbel je de premie. Dat is natuurlijk niet de bedoeling!

Meer info over een autoverzekering vindt u hier: autoverzekering

Aflossingsvrije hypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek wordt gezien als de goedkoopste hypotheekvorm in vergelijking met andere hypotheekvormen. Je betaalt alleen maar hypotheekrente over het hypotheekbedrag, zodat er tijdens de looptijd niets wordt afgelost. De aflossingsvrije hypotheek is te vergelijken met een huurhuis, waar je alleen huur voor betaalt. Vaak wordt een aflossingsvrije hypotheek gesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm. Door een gedeelte aflossingsvrij te nemen verlaag je je maandlasten. Een nadeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat de hypotheekrente slechts 30 jaar fiscaal aftrekbaar is, waardoor je na deze periode geen belastingvoordeel meer hebt. De bruto rente die je daarna betaalt is tevens je netto rente. Het is dus verstandig om goed te kijken of na 30 jaar de maandlasten nog betaald kunnen worden, want je voorkomt hiermee een gedwongen verkoop van je huis. Neem een aflossingsvrije hypotheek daarom niet te hoog, om problemen in de toekomst te voorkomen.

Hybride hypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Hybride hypotheek

De hybride hypotheek is een hypotheek die nog relatief nieuw is. Deze hypotheekvorm is een combinatie van een spaar- en een beleggingshypotheek. Het is lastig om te kiezen voor de spaarhypotheek met een gegarandeerde einduitkering of te kiezen voor de beleggingshypotheek waarvan de einduitkering niet gegarandeerd is. Een combinatie van bijvoorbeeld 50% van beide is ook mogelijk. De kleine lettertjes in de hybride hypotheek zijn erg belangrijk, omdat veel geldgevers verschillende voorwaarden hebben. Sommige geldgevers gaan uit van de rente van de spaarhypotheek en anderen van die van de beleggingshypotheek, wat een verschil van 0,2% bedraagt. Een hybride hypotheek is erg flexibel, je kunt bijvoorbeeld premies verhogen en verlagen en zelfs premie- of beleggingsdepots zijn mogelijk.

Effectenhypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Effectenhypotheek

De effectenhypotheek is geschikt voor mensen die veel flexibiliteit in hun hypotheek willen hebben. De effectenhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening (het hypotheekbedrag) waarover alleen hypotheekrente wordt betaald en een verpande beleggingsrekening waar eenmalig of maandelijks een bedrag wordt gestort. Net zoals bij de beleggingshypotheek wordt de ingelegde premie belegd en is de einduitkering niet gegarandeerd. Deze wordt meestal berekend op een jaarlijks prognose rendement van 7% als er sprake is van een eenmalige storting. Het risico is dus een stuk groter dan bij de beleggingshypotheek waar je maandelijks betaalt. Het voordeel van een effectenhypotheek is wel dat de aankoopkosten van je gekozen beleggingsfonds een stuk lager zijn dan bij de beleggingshypotheek.

Beleggingshypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Beleggingshypotheek

Voor mensen die niet direct voor zekerheid willen kiezen, is een beleggingshypotheek een mogelijkheid. Deze hypotheekvorm bestaat uit een lening en een verpande verzekeringspolis. Je betaalt alleen hypotheekrente over het hypotheekbedrag en een maanpremie over de verzekeringspolis. Deze maandpremie is afhankelijk van de hoogte van de dekking bij overlijden en de einduitkering die gebruikt wordt om de hypotheek in zijn geheel of gedeeltelijk af te lossen. In tegenstelling tot de spaarhypotheek hoeven de dekking bij overlijden en de einduitkering niet hetzelfde te zijn. Dit biedt de hypotheekadviseur de mogelijkheid om maatwerk te kunnen verrichten. Een nadeel van de beleggingshypotheek is dat de einduitkering niet gegarandeerd is. De meeste hypotheekadviseurs gaan in hun berekening naar hun klanten uit van een jaarlijkse prognose rendement van 8%, de toekomst zal echter uitwijzen of dit percentage te hoog of te laag genomen is. In ieder geval ben je afhankelijk van het door jou gekozen beleggingsfonds, die wordt bepaald door het invullen van een beleggingsprofiel. Daarnaast kun je tijdens de looptijd switchen naar een ander beleggingsfonds van dezelfde maatschappij. Je bent volledig afhankelijk van de vermogensbeheerder van de beleggingsfondsen. De kosten van van de beleggingsfondsen zijn hoog omdat een maatschappij niet alleen de aankoopkosten berekent, maar ook andere kosten zoals administratiekosten en de provisie van de hypotheekadviseur.
De flexibiliteit bij een beleggingshypotheek is groot. Je kunt de maandpremie in de verzekeringspolis verhogen of eventueel een extra storting doen. Hierdoor kun je dus zelf in de toekomst je einduitkering bepalen wat niet kan in polis van de spaarhypotheek. Dat is ook de reden dat deze hypotheekvorm vaak in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek wordt afgesloten. Daarnaast zijn de maandlasten van de beleggingshypotheek lager dan die van de spaarhypotheek.

Koppelingseffect

september 30th, 2011 No Comments

Koppelingseffect

De maandpremie die je moet betalen is afhankelijk van de hypotheekrente. Deze hypotheekrente belangrijk, want hetzelfde percentage wordt namelijk vergoed over het spaardeel in de verzekeringspolis. Dit wil zeggen dat hoe hoger de hypotheekrente is, des te lager de spaarpremie. De risicopremie is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde personen. In het geval van een spaarhypotheek is niet mogelijk om voor een variabele hypotheekrente te kiezen, rente moet altijd voor een bepaalde periode worden vastgezet. Wanneer deze periode voorbij is ontvang je een nieuw voorstel met diverse rentes van de dan geldende rente vaste periodes. De maandpremie wordt aangepast als de hypotheekrente hoger of lager is.

Zekerheid

Voordeel van een spaarhypotheek is de zekerheid over de afkoopwaarde van de spaarpolis, wanneer deze eerder wordt afgekocht. Daarnaast is er maximale hypotheekrenteaftrek over de hele looptijd omdat het hypotheekbedrag niet verandert. Indien je inkomen sterk stijgt, is het mogelijk dat je in een hogere belastingschijf terecht komt. De betaalde hypotheekrente kan in dit geval tegen dit hogere tarief worden afgetrokken, waardoor de netto maandlasten van de hypotheek lager worden. Een nadeel is dat de hypotheekrente van de spaarhypotheek gemiddeld 0,2% hoger is dan die van de aflossingsvrije-, beleggings-, lineaire- en annuïteitenhypotheek. Van de hogere rente wordt de provisie betaald aan de hypotheekadviseur.

Spaarhypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Spaarhypotheek

Als je niet direct maandelijks wilt aflossen, maar wel zekerheid wil hebben over de einduitkering, moet je voor de spaarhypotheek kiezen. De spaarhypotheek garandeert je de einduitkering, zodat je zeker weet welk bedrag je na 30 jaar hebt gespaard. De spaarhypotheek bestaat uit een lening waarover hypotheekrente zal moet worden betaald en een kapitaalverzekering waarvoor premie verschuldigd is. In de verzekering zit een dekking bij overlijden en een gegarandeerd spaarbedrag na 30 jaar. Beide bedragen zijn aan elkaar gelijk, waardoor deze verzekering de gemengde verzekering wordt genoemd. Het hypotheekbedrag van de spaarhypotheek wordt pas aan het einde van de looptijd afgelost, dit in tegenstelling tot de lineaire- en annuïteitenhypotheek.

Annuïteitenhyotheek

september 30th, 2011 No Comments

Annuïteitenhyotheek

Bij de annuïteitenhypotheek zijn de maandlasten in de eerste jaren minder dan bij de lineaire hypotheek, nadeel hiervan is dat de maandlasten jaarlijks stijgen. Je betaalt namelijk een vast bruto maandbedrag (de annuïteit), die bestaat uit de hypotheekrente en de aflossing. De periodieke aflossing stijgt naar mate de restantschuld minder wordt. De te betalen hypotheekrente wordt minder waardoor net zoals bij de lineaire hypotheek het fiscale voordeel jaarlijks minder wordt, in het laatste jaar wordt bijna geen hypotheekrente meer betaald, alleen nog maar aflossing. In het geval van verhuizing naar een andere koopwoning geldt weer de bijleenregeling die ervoor zorgt dat deze hypotheekvorm niet interessant is. Om meer zekerheid te verkrijgen wordt er een risico dalende annuïteitenverzekering afgesloten. Het grote met de lineaire hypotheek is dat pas na 20 jaar de helft van de hypotheek afgelost is, bij de lineaire hypotheek is dit na 15 jaar.

Lineaire hypotheek

september 30th, 2011 No Comments

Lineaire hypotheek

Bij de lineaire hypotheek wordt er elke maand een vast bedrag van de hypotheek afgelost. Dit vaste bedrag is te berekenen door het hypotheekbedrag te delen door het aantal maanden. Door deze maandelijkse aflossing word je hypotheekschuld elke maand minder, waardoor de hypotheekrente die betaald moet worden ook minder is. Je betaalt namelijk hypotheekrente over het resterende hypotheekbedrag, waardoor de fiscale aftrek van de hypotheekrente jaarlijks minder wordt.

Appartement

september 30th, 2011 No Comments

Als je in een appartement woont hoef je zelf geen opstalverzekering af te sluiten, deze zit namelijk als in de maandelijkse bijdrage aan de V.v.E. Je moet wel verbeteringen zoals een nieuwe keuken of douche meeverzekeren bij je inboedelverzekering. Wanneer je woning compleet vergaan is wordt de woning namelijk herbouwd zonder die nieuwe keuken of douche

Opstalverzekering

september 30th, 2011 No Comments

Opstalverzekering

Wanneer je een eengezinswoning koopt krijg je te maken met een opstalverzekering. De geldgever verlang van je dat er een opstalverzekering wordt afgesloten, ook al wordt dat meestal niet door hen gecontroleerd. Wanneer je geen opstalverzekering afsluit kan er in het geval van schade zoals het uitbranden van je woning een lastige situatie ontstaan. Je kunt je woning niet herbouwen omdat er geen uitkering heeft plaatsgevonden, daarentegen moet je nog wel je hypotheek blijven betalen. Neem daarom geen risico en verzeker je goed.

Gelijkblijvende risicoverzekering

september 30th, 2011 No Comments

Gelijkblijvende risicoverzekering

De gelijkblijvende risicoverzekering is de meest voorkomende risicoverzekering. Bij deze verzekering blijft het verzekerde bedrag in het geval van overlijden de gehele duur gelijk. Voor mensen met een hoge aflossingsvrije hypotheek of een effectenhypotheek is het aan te raden deze risicoverzekering af te sluiten.

Annuïtair dalende risicoverzekering

september 30th, 2011 No Comments

De annuïtair dalende risicoverzekering wordt in de meeste gevallen gesloten bij de annuïtair hypotheek. De daling van de verzekerde bedragen van deze risicoverzekering is gelijk aan de maandelijkse aflossing van de hypotheek. Afhankelijk van je gezinssituatie kan worden gekozen voor een dekking van 1 of 2 personen.

Lineair dalende risicoverzekering

september 30th, 2011 No Comments

In het geval van een lineair dalende risicoverzekering daalt het verzekerd kapitaal maandelijks met een gelijk bedrag. De lineair dalende risicoverzekering wordt meestal afgesloten bij de lineaire hypotheek, zodat bij het overlijden van de verzekerde personen de gehele hypotheek kan worden afgelost.

Risicoverzekeringen

september 30th, 2011 No Comments

Een risicoverzekering is een verzekering die een bedrag uitbetaalt wanneer de verzekerde persoon komt overlijden tijdens de verzekeringsduur. In het geval van een hypotheek wordt dit bedrag doorgaans uitgekeerd aan de geldgever, waardoor de hypotheek in zijn geheel of gedeeltelijk wordt afgelost en de maandlasten voor de overgebleven partner minder worden. Op het eerste gezicht lijkt een aparte risicoverzekering afsluiten vaak niet nodig, want bij veel hypotheekvormen zit de dekking bij overlijden al verwerkt in de verzekeringspremie zoals bij de spaarhypotheek. Bij de hybride en beleggingshypotheek kun je zelf de hoogte van je dekking bepalen. De meest voorkomende risico verzekeringen zijn de lineair dalende risicoverzekering, annuïtair dalende risicoverzekering en de gelijkblijvende risicoverzekering.

verzekering dekking

september 30th, 2011 No Comments

Dekking

In Nederland zijn er verschillende maatschappijen die werkloosheid en arbeidsongeschiktheid verzekeren, je kunt je zelfs alleen voor arbeidsongeschiktheid verzekeren. De uitkeringsduur voor deze dekking is minimaal 60 maanden en maximaal 120 maanden en vindt plaats na het eigen risico, die minimaal 180 dagen bedraagt. De uitkeringsduur bij werkloosheid is doorgaans een jaar, je hebt dus een jaar om werk te vinden.

Betaling

Een verzekering voor arbeidsongeschiktheid en werkloosheid kan je per maand betalen of eenmalig betalen door middel van een koopsom. Echter, het is verstandiger om te kiezen voor een maandbetaling. Bij een koopsom wordt dit bedrag namelijk meestal meegenomen in het hypotheekbedrag. In dat geval betaal je hypotheekrente, terwijl je dit niet fiscaal kunt aftrekken. Echter, er zijn ook geldgevers die bij een koopsomstorting korting geven op de hypotheekrente, zo’n soort aanbieding kan wel interessant zijn.

NHG

september 30th, 2011 No Comments

Mensen met een hypotheek met NHG hebben eventueel iets om op terug te vallen wanneer ze arbeidsongeschikt worden. De geldgever bij wie je je hypotheek hebt afgesloten moet dan wel zijn medewerking verlenen, want er zal dan een extra lening afgesloten moeten worden voor een periode van 2 jaar. Met deze lening kunnen dan maandlasten geheel of gedeeltelijk betaald worden. Nadeel van deze lening is dat de hypotheekrente over dit bedrag niet aftrekbaar is, daarentegen kan het bedrag wel als schuld in mindering worden gebracht op je eventuele vermogen.

Bijkomende verzekeringen

september 30th, 2011 No Comments

Vaak denken mensen dat bij het afsluiten van een hypotheek hun maandlasten bekend zijn. Afhankelijk van je gezinssituatie is het verstandig om je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid , werkloosheid en vroegtijdig overlijden (risicoverzekering). Niemand kan in de toekomst kijken, dus 100% zekerheid dat je nooit arbeidsongeschikt wordt heb je niet. Een ongeluk is zo gebeurd en hoeft niet eens je eigen schuld te zijn. De financiele gevolgen zijn groot, want een grote vermindering van je inkomen is het gevolg. Als je een werknemer bent, ben je redelijk ingedekt wanneer je ziek wordt, de werkgever betaalt minimaal twee jaar 70% van je loon door.

Maximaal mag je werkgever 170% van je loon doorbetalen. In deze 2 jaar moeten jij en je werkgever proberen je weer aan het werk te krijgen, vervangend werk kan ook. In het geval je na 2 jaar nog arbeidsongeschikt bent zal je opnieuw gekeurd worden. Als uit deze keuring blijkt dat je 80 tot 100% arbeidsongeschikt bent en er geen aanwijzingen voor herstel zijn, noemt men dat volledige arbeidsongeschiktheid.

Je hebt vervolgens recht op 70% van het salaris dat je als laatst verdiende. Als uit de keuring blijkt dat je meer dan 35% en minder dan 80% arbeidsongeschikt bent, zou je in aanmerking kunnen komen voor een loongerelateerde uitkering, je moet dan wel eerst voldoen aan de referte-eis. De referte-eis houdt in dat je in de 39 weken voor het begin van de uitkeringen minimaal 26 weken gewerkt moet hebben. Wanneer dit niet van toepassing is, wordt er gekeken naar de 39 weken voor de eerste ziektedag. De duur van je uitkering is afhankelijk van je arbeidsverleden en is minimaal een half jaar en maximaal vijf jaar.

huren-kopen-Bijkomende kosten

september 30th, 2011 No Comments

Wanneer je een appartement koopt, ga je een maandelijkse bijdrage aan de Vereniging van Eigenaren betalen. Van dit geld wordt de opstalverzekering en het toekomstig onderhoud aan het gebouw betaald. Wanneer je een eengezinswoning bezit krijg je te maken met een opstalverzekering. Deze verzekering zorgt voor een dekking in het geval je huis volledig teniet gaat. De verzekerde waarde wordt berekend door middel van de herbouwwaarde, waar speciale herbouwwaardemeters voor zijn.
Groot onderhoud
Een eigenaar van een huis zal zelf zijn groot onderhoud moeten bekostigen. Veel mensen nemen hiervoor een tweede hypotheek of laten hun huidige hypotheek oversluiten. Het verhaaltje dat vaak wordt verkondigd dat je voor een periode van 30 jaar dezelfde maandlasten voor je hypotheek betaalt, gaat voor veel mensen niet op. Onderhoud aan je woning is namelijk afhankelijk van de staat waarin je woning verkeert. In het geval van een nieuwbouwwoning is onderhoud in de eerste jaren bijna niet nodig, daarnaast is er direct een keuken en een douche in de smaak van de koper aanwezig. Bij een woning die al wat langer mee gaat, ziet een douche en keuken er vaak wel redelijk uit, maar verschil van smaak doet mensen vaak tot vervanging van de keuken en douche overgaan. Er zijn maar weinig mensen die hier zelf voor sparen of op voorhand rekening mee houden.
Andere kosten
Iemand die een huis bezit heeft nog meer kosten, namelijk de Onroerende Zaak Belasting, Eigenwoningforfait en Erfpacht.
Het eigenwoningforfait is een bijtelling van een bepaald bedrag bij het inkomen van de eigenaar. Jaarlijks bepaalt de gemeente de waarde van de woningen (Waardering Onroerende Zaken = WOZ). Als huiseigenaar moet je een bepaald percentage betalen over de WOZ. De uitkomst, het eigenwoningforfait (EWF) wordt bij het inkomen opgeteld.
Erfpacht
In het geval van erfpacht bevindt de koopwoning zicht niet op eigen grond, maar huurt de huiseigenaar de grond van de grondbezitter, in de meeste gevallen de gemeente. Het bedrag dat hier jaarlijks door de huiseigenaar voor wordt afgedragen noem je canon. De duur van erfpacht kan eeuwig zijn, maar ook aan een bepaalde periode gebonden zijn. Wanneer de erfpacht aan een bepaalde periode gebonden is wordt het aangepast na het verstrijken de periode.
Subsidie
Afhankelijk van je situatie heeft elke Nederlander recht op een inkomen en subsidie. Voor een huiseigenaar is dit de koopsubsidie en voor een huurder is dit de huursubsidie. Vanwege een stijging van de huizenprijzen de laatste 15 jaar is het haast onmogelijk om voor koopsubsidie in aanmerking te komen en heeft de koopsubsidie zijn langste tijd gehad. Ooit is de koopsubsidie in het leven geroepen om de keuzevrijheid tussen huren en kopen voor mensen met lage inkomens te bevorderen. Mensen die binnen de inkomensgrenzen van de Huursubsidiewet vallen, komen eventueel in aanmerking voor koopsubsidie. De koopsubsidie wordt alleen toegekend bij de aankoop van een woning, waarbij de koopsom plus kosten niet hoger mag zijn dan 133.275 euro. De benodigde hypotheek mag niet meer dan 106.600 euro zijn. De maximale koopsubsidie, die afhankelijk is van je inkomen, is 170,16 euro per maand. Eventueel kan hier een toeslag bovenop komen voor de betaalde overdrachtsbelasting als er een bestaande woning wordt verkocht. De koopsubsidie moet worden aangevraagd bij de geldgever die de hypotheek verstrekt. Deze hypotheek moet altijd met NHG worden afgesloten en om in aanmerking te komen voor koopsubsidie moet je aan de volgende voor waarden voldoen: iemand moet 23 jaar of ouder zijn en in Nederland wonen, laatste 3 jaar mag je geen eigenaar geweest zijn van een koopwoning, je moet zelf de woning gaan bewonen, NHG is verplicht, je inkomen en vermogen worden getoetst.
Aanpassing
Om de drie jaar wordt er gekeken of iemand nog in aanmerking komt voor de koopsubsidie. De hoogte van je subsidie kan worden aangepast, in het geval je inkomen veranderd is. Wanneer iemand 15 jaar lang koopsubsidie ontvangen heeft, wordt er na deze periode in 1 keer een bedrag uitgekeerd voor de komende 15 jaar door VROM. Bij koopsubsidie is het niet mogelijk om een beleggingshypotheek te nemen, je bent namelijk verplicht een keuze te maken uit de lineaire-,annuïteiten-, spaar- of aflossingsvrije hypotheek te kiezen.
Huurtoeslag
Indien je als huurder een laag inkomen hebt, dan kom je in aanmerking voor huurtoeslag. Deze wordt berekend over je huidige inkomen van het lopende jaar door de belastingdienst. Als je in aanmerking wilt komen voor huurtoeslag, mag je inkomen niet meer bedragen dan 25.000 euro. Daarnaast is de huurtoeslag afhankelijk van je leeftijd en gezinssituatie.

Huren of kopen

september 30th, 2011 No Comments

Voor veel mensen blijf het een lastige beslissing, kopen of huren. Verstandig is om in ieder geval de voordelen en de nadelen op een rijtje te zetten.

Voordeel huren

Wanneer er iets gerepareerd of onderhouden moet worden dan wordt dit betaald door de eigenaar of de woningstichting. Desalniettemin zijn kleine reparaties wel opgenomen in de huurprijs van de woning. Wanneer je een koopwoning hebt is het onderhoud hiervan extra duur, wanneer je zelf niet handig bent, want voor klein onderhoud moet je al een specialist inschakelen.
Een ander voordeel van een huurwoning is dat je geen nadeel ondervindt aan een prijsdaling in de huizenmarkt en je huursubsidie kunt aanvragen. Wanneer je een huis huurt heb je hier niks mee te maken. Bovendien kan je als huurder van een huis je woning verlaten en verhuizen wanneer je wilt. In een economische crisis is het heel moeilijk om je huis te kunnen verkopen.

Nadeel huren

Ieder jaar wordt de huur van je woning verhoogd. Als je eigenaar bent van een huis heb je een ruimere keuze in de locatie van een ander koophuis. Daarnaast zorgt een verbetering of verbouwing aan je koophuis voor een waardestijging. Een ander punt is dat bij een lage hypotheekrente de hypotheek voor een langere periode kan worden vastgezet tegen een meer aantrekkelijke rente. Hierdoor zullen de maandelijkse hypotheeklasten constant blijven.
Een eigenaar van een huis bouwt vermogen op, doordat zijn woning in een bepaalde tijd wordt afgelost. Wanneer je je huis met winst verkoopt zal dit vermogen nog groter worden. Dit is aannemelijk want de huizenprijzen stijgen, hoewel je wel rekening moet houden met inflatie.

Huis verkopen

september 30th, 2011 No Comments

Huis verkopen

Het verkopen van een huis is wat lastiger het kopen van een huis, er zijn nu 2 woningen betrokken, en twee mogelijkheden: iemand verhuist van een koopwoning naar een koopwoning, of iemand verhuist van een koopwoning naar een huurwoning. De tijd dat een woning te koop staat is afhankelijk van verschillende factoren zoals de economie. Bij economische onzekerheid zoals veel werkloosheid, hoge hypotheekrente en hoge huizenprijzen zal het wat langer duren om een huis te verkopen. Een makelaar kan je adviseren over de termijn om een huis verkocht te krijgen, maar geen garanties bieden. Daarnaast wil je je huis niet met verlies verkopen.
In dit geval is het ook erg verstandig om je huiswerk goed te maken. Op de woningenmarkt is het aantal huizen dat te koop staat groter dan de vraag naar huizen, het is daarom verstandig om eerst je eigen huis te verkopen voordat je zelf een nieuw huis koopt. Als je toch besluit om eerst een huis te kopen loop je het risico in grote financiële problemen te komen. Vandaar dat het verstandig is om van te voren een berekening te maken hoe lang je de maandlasten van beide woningen kunt dragen.

Koopprijs is verkoopprijs

Indien je verstandig bent en eerst je eigen huis verkoop, kun je de verkoopwinst die je hebt gemaakt meenemen in de berekening voor de maandlasten van je nieuwe huis. Verstandig is om verschillende makelaars langs te laten komen en vragen hoeveel je woning kan opleveren. Vaak kiezen mensen voor de makelaar die de hoogste waarde aangeeft. Bovendien wordt de woning tegen een hoger bedrag te koop gezet dan de marktwaarde. De vraagprijs van de woning is afhankelijk van de tijd die je hebt om de woning te verkopen, want iedere verkoper ontvang natuurlijk het liefst de hoofdprijs voor zijn woning en iedere koper op zijn beurt betaalt het liefst zo weinig mogelijk voor het huis. De onderhandelingen worden daarom gewonnen door degene die de meeste tijd heeft. Meestal zie je dat een koopprijs alleen tot stand kan komen , wanneer beide partijen water bij de wijn doen, desondanks betaalt de kopende partij vaak meer dan hij in gedachten had.

Huis kopen

september 30th, 2011 No Comments

Huis kopen

Een huis kopen of verkopen blijft een grote en lastige beslissing. Hetzelfde geldt voor het oversluiten van je hypotheek. Je neemt een beslissing voor jaren en een goede voorbereiding is dan ook wenselijk. Veel mensen nemen helaas een verkeerde beslissing doordat ze hun huiswerk niet goed hebben gedaan. De dingen waar je op moet letten zijn dan ook talrijk.

Veel mensen die een huis willen kopen , gebruiken het internet als een hulpmiddel. Internet is hier gemakkelijk voor te gebruiken, maar er komt veel meer kijken bij het kopen van een huis. Meestal gaan mensen via diverse websites op zoek naar een koophuis, maken snel even een maandlastenberekening om te kijken hoeveel het huis zou gaan kosten en bellen de volgende dag de verkopende makelaar om een afspraak te maken voor een bezichtiging die in dezelfde week plaatsvindt. De bezichtiging die vaak niet langer dan een half uur duurt, moet een koper overtuigen om de woning te kopen. In de geringe tijd is het haast onmogelijk voor de koper om een goed oordeel te vellen. Daarnaast heeft een koper vaak niet genoeg kennis van bijvoorbeeld technische zaken zoals leidingen etc.
Deze manier van een huis kopen is vaak de dagelijkse gang van zaken bij kopers van een huis. Vaak zijn kopers achteraf teleurgesteld en voelen ze zich bedrogen en klagen vervolgens richting de verkoper of de verkopende makelaar. Het is makkelijk om iemand anders de schuld te geven en je kunt niet alles voorkomen, maar als je je huiswerk op tijd maakt kun je een hoop problemen voorkomen.
Werkwijze
Begin zelf altijd eerst met het maken van je huiswerk door je inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten, dan weet je precies wat je maandelijks kunt betalen. De volgende stap is een afspraak met een hypotheekadviseur. Een hypotheekadviseur maakt niet alleen een berekening van de maximale hypotheek, maar ook van de hoogte van de maandlasten. Daarnaast is het noodzakelijk om een goede uitleg te krijgen over de verschillende hypotheekvormen. Met deze informatie kun je op zoek naar een huis die binnen jouw budget past. Vervolgens is het verstandig om het huis waar je geïnteresseerd in bent eens van de buitenkant te gaan bekijken. Je ziet dan ook meteen in wat voor een wijk je huis zich bevindt. Zo’n klein onderzoek kun je zelf doen in een weekend zonder dat de verkopende makelaar daarbij aanwezig hoeft te zijn. Heeft het huis je interesse gewekt, dan is het mogelijk om een vrijblijvende afspraak te maken met de verkopende makelaar. Een bezichtiging van een woning is vrijblijvend, maar het is wel de bedoeling dat je als koper voldoende beeld krijgt van de woning. Het is dan ook niet de bedoeling dat er even snel door het huis gewandeld wordt. Laat je niet onder druk zetten door een verkopende makelaar die vertel dat er meer geinteresseerden zijn, dit kan zo zijn, maar ga geen overhaaste beslissingen maken. Het is bijna niet mogelijk om na 1 bezichtiging van de woning een juiste beslissing te nemen, desondanks blijkt dat de meeste mensen op deze manier wel hun eerste woning kopen. Vraag jezelf na een bezichtiging af of de woning daadwerkelijk je droomhuis is, of je er kunt blijven wonen na een gezinsuitbreiding, hoeveel het onderhoud aan deze woning in de toekomst gaat kosten en wat je maximaal wilt betalen voor de woning.
Bieden
Voordat je daadwerkelijk een eerste bod gaat uitbrengen, doe je er goed aan om de woning voor een tweede keer te gaan bekijken. Daarnaast kun je informeren bij het kadaster wat de woning voorheen heeft gekost. Informeer meteen naar bestemmingsplan, het is natuurlijk niet wenselijk om er na een tijdje wonen erachter te komen dat men een tramspoor gaat aanleggen langs je huis. Nu kan je beginnen met bieden, dit kun je zelf doen of hiervoor een makelaar benaderen. Deze makelaar heeft de woning gezien en kent de waarde en kan heel het traject vanaf de koop tot aan het tekenen bij de notaris uit handen nemen. Daarnaast zorgt de makelaar voor de taxatie van de woning zodat er een hypotheek geregeld kan worden. Als je een huis gaat kopen is het fijn om je bij te laten staan door een deskundige zoals een makelaar. Maak hoe dan ook geen overhaaste beslissingen, het is toch vreemd dat mensen vaak meer de tijd nemen om een auto te kopen dan voor een huis te kopen.

Hypotheek en eigen vermogen

september 23rd, 2011 No Comments

Hypotheek en eigen vermogen
Als u een eigen vermogen hebt verzameld dan kunt u dit terug laten komen in de berekening van de hypotheek, naast het vaste inkomen. Hierdoor is het hypotheekbedrag lager. Het bedrag dat u kunt lenen wordt hoger naarmate u meer van uw eigen vermogen voor de aankoop gebruikt. Als u woning koopt en een gedeelte financiert met eigen geld dan heeft u minder hypotheek nodig.
Uw maandlasten worden dan minder waardoor u maandelijks minder betaald.

Een grotere en duurdere woning
U kunt wanneer u eigen vermogen gebruikt een duurdere woning financieren.
Een gedeelte met een hypotheek en een gedeelte met eigen geld. Dit werkt echter niet altijd voordelig; uw maandlasten worden ook hoger bij een hogere hypotheek. Het is de vraag of u dat wel elke maand wel kan betalen.
De hypotheekadviseur kan u precies vertellen hoe dit zit met inleg eigen vermogen. Zo komt u niet voor verassingen te staan.

De informatie verzonden met dit e-mail bericht is uitsluitend bestemd voor de geadresseerde. Openbaarmaking, vermenigvuldiging, verspreiding en/of verstrekking van deze informatie aan derden door anderen dan de geadresseerde of zijn/haar vertegenwoordiger is niet toegestaan. Indien dit bericht niet voor u bestemd is, verzoeken wij u dit aan afzender te melden.

Maximale hypotheek

september 23rd, 2011 1 Comment

Maximale hypotheek
Iedereen wil graag weten hoeveel de maximale hypotheek is. Hypotheken vergelijken is dan een slimme optie. Wanneer u een hypotheek vergelijkt met andere aanbieders van hypotheken, dan weet u in elk geval waar u rekening mee dient te houden. Het beste is om naar een hypotheek overzicht website te gaan.

Mijn Hypotheek vergelijken, waar op letten?
Let vooral op de rente van uw hypotheek. Ook is het belangrijk dat u de looptijd bekijkt, welke soort hypotheek u afsluit en of de hypotheekverstrekker er niet stiekem extra polissen bij doet, zodat u uiteindelijk meer betaald. Hebt u uiteindelijk de juiste hypotheek gevonden? Dan weet u hoeveel u kunt lenen voor een woning en kunt u op zoek gaan naar een woning in die prijsklasse. Let er wel op dat u niet verplicht bent om ook echt de maximale hypotheek te nemen. Een huis dat 20.000 euro onder uw maximale hypotheek zit kan evengoed worden gekocht. U betaalt dan minder aan uw hypotheek waardoor ook uw hypotheeklasten lager uitvallen.

Maximale hypotheek vereist?
Wanneer u samen met de adviseur gaat bepalen wat de maximale hypotheek is dan is het verstandiger om alleen uit te gaan van uw vaste inkomen en die van uw partner. Neem geen lening die eigenlijk te hoog is voor het geval dat één van beide inkomens wegvalt. Zoals eerder gezegd is het niet nodig om het maximale uit uw hypotheek te halen. Dan hebt u in ieder geval minder risico.

Inkomsten
Als u de hypotheek op twee inkomens neemt dan kunt u mogelijk de maandlasten niet meer betalen als één van beide wegvalt. Pas nadat er is gekeken naar uw inkomsten en uitgaven kan een hypotheek verstrekt worden door de hypotheekverstrekker. Wanneer u geld leent nemen de maandelijkse lasten toe en u zit dan vast aan een maandelijkse verplichting. Daar moet u rekening mee houden of dat wel betaalbaar is en of u genoeg overhoudt om bijvoorbeeld de boodschappen te doen.

Links